金融科技平台二季度业绩普遍下滑,小微业务成大方向「金融机构中报观察系列」

 2022-09-01    14  

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 付乐 冉学东 北京报道

随着中报披露季落下帷幕,金融科技平台的业绩揭开面纱。

金融科技平台二季度业绩普遍下滑,小微业务成大方向「金融机构中报观察系列」

截至目前,7家金融科技平台披露了上半年业绩报告。除嘉银金科外,其余6家平台均出现营收或利润下滑的情况。此外,小微业务成了一众平台的业务发力点,聚焦乡村经济、小微企业主、新市民等领域拓展新客群。

业内普遍认为,今年上半年国际资本市场风云变幻,国内二季度疫情反复反弹,再加之利率压降等因素,金融科技平台受到阶段性冲击不可避免。

对于业绩下滑的原因,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮9月1日对《华夏时报》记者分析,疫情反复叠加、信贷市场环境减费让利使得各机构面临更多不确定性。部分机构采取主动收缩战略以优化资产质量,也会导致业务规模阶段性下滑。

业绩普遍下滑

嘉银金科财报显示,第二季度促成交易金额约135亿元,同比增长138.4%;营业收入约8.12亿元,同比增长64.9%;实现净利润约2.54亿元,同比增长100.2%。

在业绩层面,另外6家金融科技平台出现了不同程度的下滑。陆金所二季度营收为152.88亿元,同比增3.1%,环比下降12%;实现净利29.36亿,同比下降37.9%。在营收层面,陆金所保持领先。

运营数据方面,360数科在规模上具备优势,二季度营收41.832亿元,较上年同期的40亿元增长4.5%;净利润为9.75亿元,同比下降37%。

信也科技二季度实现营收26.66亿元,同比增长11.80%;净利润5.85亿元,同比下降5.70%。

乐信二季度实现营业收入24.13亿元,同比减少26.2%,环比增长40.9%;净利润1.67亿元,同比减少78.7%,环比增长一倍。环比来看,乐信表现出了较强增势。

小赢科技二季度归属于母公司普通股股东净利润为3.26亿元,同比下降21.73%;营业收入为17.13亿元,同比下跌6.85%。

平安集团旗下金融壹账通二季度营业收入11.3亿元,同比增长17.2%;调整后,净亏损率同比大幅收窄17.3个百分点至18.8%。

不难发现,多家公司出现了增收不增利的情况。对此,某头部金融科技平台内部人士对《华夏时报》记者解释:“一方面由于利率压降。另一方面,疫情状态下,各平台在获客方面更加谨慎,以防范不良贷款带来的风险。”

苏筱芮对《华夏时报》记者分析,营收下滑由内外部因素共同构成。从外部环境来看,疫情反复叠加、信贷市场环境减费让利使得各机构面临更多不确定性。从内部因素来看,部分机构采取主动收缩战略以优化资产质量,也会导致业务规模阶段性下滑。

“今年以来,金融科技平台为适应监管要求,产品利率几乎都压降到24%以下,加之息差带来的压缩,以及资金成本因素,各公司业绩下滑也是意料之中的事。”某金融科技从业者对《华夏时报》记者表示。

业内普遍认为,近一年来,金融机构纷纷把利率压降到24%以下,利润虽有压缩,但依旧有盈利空间。机构开始进入业务调整期,从追求高增长转为合规、高质量发展。

发力小微金融

B端小微用户的助贷业务也逐步成为金融科技公司瞄准的方向。

作为国民经济的重要组成部分,小微企业在平衡经济结构、保持经济活力等方面发挥着重要作用。然而,由于无抵押物、稳定性差等原因,小微企业融资难、融资贵的问题在全球范围内普遍存在。尤其二季度,国内疫情多点反弹,小微企业承压,违约风险加剧。

为进一步降低小微企业融资成本,今年6月,360数科设立小微贷1期资产支持专项计划,已经获批深交所储架发行额度40亿元,这是全国首单以数字技术赋能小微企业金融服务的“数字经济”主题ABS。财报显示,360数科二季度为小微企业提供授信49亿元。

小赢科技推出了“新市民+小微企业”服务,2020年至今,小赢科技已经累计为120万小微企业及个体工商户提供超过220亿贷款。截至6月底,嘉银金科累计为超过24.77万小微企业主提供服务,共辐射31个省和368座城市。信也科技上线“亿元免息借款”项目,截至8月中旬,该项目共计服务超过2100位小微企业主,发放超过1亿元免息额度。乐信则推出“小店烟火计划”,季度内,乐信面向中小企业主的小微信用借款业务达54亿,同比增长36.4%。

“以金融服务为小微企业纾困解难”正在成为各金融科技公司转型的现实路径。

苏筱芮表示,目前小微领域确实是金融科技公司重点布局的方向。小微既能够在旧有零售信贷业务遭遇增速放缓的情况下,挖掘出增量业务,也能够进一步延伸服务,让金融科技公司在B端长尾客群中通过科技驱动的方式来破题融资难、融资贵的问题。

“小微信贷需求呈现短、小、频、急的特征,传统线下尽调模式无法及时满足客户需求。”毕马威中国金融风险管理副总监刘译聪对《华夏时报》记者表示,小微企业分布区域下沉、分散并且信息不对称较为严重,导致小微企业风控成本较高。

金融科技如何助力小微?刘译聪表示,首先可以通过建立线上信贷服务流程,并设计各类配套的大数据自动风险管理工具,全面准确地刻画小微企业客户资质。其次,跟踪业务审批通过和拒绝的情况,及时发现潜在风险,以确保风险管理偏好和业务发展的一致性。最后,针对线下信贷业务,可以充分运用“IPC”与“信贷工厂”等先进的信贷业务管理模式。

目前,政策正积极引导金融机构加大对小微企业的支持力度,金融科技平台依靠数字化能力更加精准的识别小微,通过风控等数字化技术降本增效。未来,如何进一步提升小微业务运营效率也将成为行业重点关注的问题。

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